아파트후순위 담보대출이란? 가능 여부 및 한도 정리

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이미 담보로 설정된 부동산이 있는 경우 추가로 대출이 필요하다면

후순위 담보대출을 고려해볼 수 있습니다.

후순위 담보대출은 이미 담보로 설정된 부동산에 추가로 받는 대출을 말하는데요.

금리 및 주의사항을 꼼꼼하게 알아보시고 결정하시는 것이 필요합니다!

🟢개념
- 기존에 저당이나 전세 등이 설정된 아파트에 추가로 받는 대출입니다
- 담보물에 대한 권리 순위가 후순위로 설정됩니다

🟢용도
- 급하게 목돈이 필요할 때 활용됩니다
- 기존 대출의 금리가 높아 대환이 필요한 경우에도 사용됩니다

🟢금리와 한도
- 일반적으로 선순위 대출보다 금리가 높습니다
- 선순위 대출보다 1~2%, 많게는 7% 이상 금리 차이가 날 수 있습니다
- 대출 한도는 선순위 대출보다 높은 편으로, LTV 80~90%까지 적용될 수 있습니다

 

 

 

주의사항을 꼭 확인하세요! 

 

✅DSR 적용: 원칙적으로 총부채원리금상환비율(DSR)이 적용됩니다

✅세입자 협조: 세입자가 있는 경우, 후순위 대출을 받기 위해 세입자의 협조가 필요할 수 있습니다.

✅리스크: 금리가 높고 한도가 큰 만큼, 무리한 대출은 위험할 수 있습니다

✅경매 시 위험: 담보물이 경매로 넘어가더라도 대출을 완전히 갚지 못하면 다른 재산도 압류될 수 있습니다

후순위 담보대출은 급한 자금 조달에 도움이 될 수 있지만, 

높은 금리와 리스크를 고려해 신중하게 결정해야 합니다. 

대출을 받기 전 본인의 상환 능력을 철저히 점검하고, 

필요한 경우 전문가의 조언을 구하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

후순위담보대출 상품은 금융기관마다 다양하게 제공되고 있습니다.

일반적인 특징을 바탕으로 3가지 유형의 후순위담보대출 상품의 특징을

알아볼게요!

 

❤️은행권 후순위담보대출
   - 금리: 상대적으로 낮음 (선순위 대출보다 1~2% 높은 수준)
   - LTV: 최대 80~90%까지 가능
   - 특징: 
     - 안정적이고 신용도가 높은 고객 대상
     - DSR 적용으로 소득 증빙 필요
     - 상환 기간이 비교적 길고 유연함

❤️제2금융권 후순위담보대출
   - 금리: 은행권보다 높음 (선순위 대출보다 3~5% 높은 수준)
   - LTV: 최대 90%까지 가능
   - 특징:
     - 은행 대출이 어려운 고객 대상
     - 소득 증빙이 상대적으로 유연함
     - 대출 한도가 은행보다 높을 수 있음

❤️P2P 또는 대부업체 후순위담보대출
   - 금리: 가장 높음 (선순위 대출보다 7% 이상 높을 수 있음)
   - LTV: 40~100%까지 다양
   - 특징:
     - 신용도가 낮거나 급전이 필요한 고객 대상
     - 소득 증빙이 거의 필요 없는 경우도 있음
     - 대출 실행 속도가 빠름

각 상품 유형은 금리, LTV, 대출 한도, 소득 증빙 요구 수준 등에서 차이가 있습니다. 후순위담보대출은 일반적으로 선순위 대출보다 금리가 높고 리스크가 크기 때문에, 신중하게 선택해야 합니다. 또한, 개인의 재무 상황과 신용도에 따라 적합한 상품이 달라질 수 있으므로, 여러 금융기관의 상품을 비교해보고 전문가의 조언을 구하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

 

SBI 저축은행의 후순위 담보대출 상품에 대해 알려드리겠습니다.

 

🟠대출 대상
- 사업자 등록을 하고 영업 중인 개인사업자 및 법인사업자
- 만 19세 이상으로 소득증빙이 가능한 자
- NICE 신용점수 430점 이상인 자

🟠대출 한도
- 최대 20억원까지 가능
- 아파트 시세(KB부동산, 한국부동산원 기준)의 최대 95%까지

🟠대출 기간 및 금리
- 대출 기간: 5년
- 금리: 기준금리 + 4.8%~13.7%
- 가산금리 적용:
  - 신용점수 및 담보 평가에 따라 4.8% ~ 9.5% 가산
  - 고정금리 선택 시 1% 가산
  - 후순위 대출 시 1% 가산 (LTV 70% 이하일 경우 0.2% 적용)
  - 시장 변화에 따른 2% 가산
  - 중도상환수수료 일부 면제 상품의 경우 0.2% 가산

🟠상환 방법
- 만기일시상환
- 원금균등분할상환
- 원리금균등분할상환

🟠중도상환수수료
- 기한전상환대출금액 * 2.0% * 대출잔여일수 / 대출약정기간 (최초대출일로부터 3년까지 적용)
- 중도상환수수료 일부면제 선택 가능 (전체 원금의 30%는 중도상환수수료 산정대상 원금에서 제외, 약정금리 0.2% 가산)

🟠신청 방법
- 직접 영업점 방문을 통해 신청 가능

🟠필요 서류
- 사업자등록증
- 소득증빙자료
- 기타 SBI저축은행 요구 서류

이 상품은 사업자의 운영자금, 설비 투자 등 

다양한 목적으로 활용할 수 있는 후순위 담보대출입니다. 

금리와 한도는 개인의 신용도와 담보 가치에 따라 달라질 수 있으므로, 

정확한 조건은 직접 영업점에 문의하시는 것이 좋습니다.