저축성연금보험과 연금보험의 차이점과 가입 방법

 

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연금보험과 저축성연금보험에 대한 차이점을 확인해보려고 합니다. 

두 가지 상품은 이름이 비슷하지만 명확한 차이점이 몇 가지 있는데요.

각각의 특징이 무엇인지, 내 재정 상황에 맞는 상품은 무엇인지 알아보고

마지막으로 몇 가지 상품을 추천드릴게요. 

 

✅ 세금 혜택

🟡저축성연금보험(연금저축보험)
- 매년 연말정산 시 세액공제 혜택을 받습니다
- 연간 납입액 기준 400만원 한도로 13.2% 또는 16.5%의 세액공제를 받을 수 있습니다
- 연금 수령 시 3.3%~5.5%의 소득세가 부과됩니다

🟣연금보험
- 매년 세액공제 혜택은 없습니다
- 연금 수령 시 소득세가 부과되지 않고, 이자에 대해 비과세 혜택을 받습니다

 

 

✅ 가입 조건

🟡저축성연금보험(연금저축보험)
- 보험료를 최소 5년 이상 납입해야 합니다
- 만 55세 이후 10년 이상 연금으로 받아야 세액공제가 가능합니다

🟣연금보험
- 보험료를 5년 이상 납입하고, 계약을 10년 이상 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다

 

 

 

 

✅ 판매 기관

🟡저축성연금보험(연금저축보험)
- 은행, 보험사, 증권사, 자산운용사 등에서 판매 가능합니다

🟣연금보험
- 생명보험사에서만 판매 가능합니다

 

 

✅ 중도해지 시 불이익

🟡저축성연금보험(연금저축보험)
- 5년 이내 해지 시 그동안 받은 세액공제 금액에 대해 16.5%의 기타소득세가 부과됩니다

🟣연금보험
- 10년 이내 해지 시 해지환급금이 납입원금보다 많을 경우, 그 차액에 대해 이자소득세가 부과됩니다

 

 

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두 상품 모두 노후 대비와 세금 절약에 도움이 되지만, 

각자의 특성과 가입자의 상황에 따라 선택해야 합니다. 

 

저축성연금보험은 매년 세액공제를 받을 수 있지만 

연금 수령 시 과세되며, 

연금보험은 매년 세액공제는 없지만 연금 수령 시 

비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

 

✅ 수익률과 안정성

🟡저축성연금보험
- 원금이 보장되고 예금자보호가 됩니다
- 수익률은 상대적으로 낮은 편입니다 (2021년 기준 1.63~1.83%)

🟣연금보험
- 원금 보장과 예금자보호가 가능합니다.
- 연금저축보험보다 약간 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

 

 

 

✅ 적합한 대상

🟡저축성연금보험
- 매년 세액공제 혜택을 받고 싶은 사람
- 안정적인 수익을 원하는 사람
- 정기적인 납입이 가능한 사람

🟣연금보험
- 장기적으로 비과세 혜택을 원하는 사람
- 연금저축보험보다 약간 높은 수익률을 원하는 사람
- 유연한 납입 방식을 선호하는 사람

결론적으로, 매년 세액공제 혜택을 받고 싶고 안정적인 수익을 원한다면 연금저축보험이 적합할 수 있습니다. 반면, 장기적인 비과세 혜택과 더 유연한 납입을 원한다면 연금보험이 더 적합할 수 있습니다. 개인의 재무 상황, 투자 성향, 그리고 장기적인 목표를 고려하여 선택하는 것이 중요합니다.

 

 

 

2024년 11월 기준,

주요 저축성 연금보험 상품을 소개해 드리겠습니다

 

❤️KDB생명 e원금보장 KDB하이브리드연금저축보험

✅주요 특징
- 계약 후 5년간 연복리 3.5% 확정이율 적용
- 5년 초과 시 신공시이율로 운영
- 연금개시나이: 만 55세 ~ 80세
- 납입기간: 5년납, 7년납, 10년납, 20년납, 전기납 선택 가능
- 기본보험료 납입한도: 월 7만원 ~ 150만원

✅연금 지급 옵션
- 종신연금형: 10년, 20년, 30년, 100세 보증 옵션
- 확정연금형: 10년, 15년, 20년, 25년, 30년 지급 옵션

 

원금보장 연금저축보험 | 보험상품 | KDB생명 다이렉트보험

 

 

 

❤️ 삼성생명 인터넷NEW연금보험(2401)

✅ 주요 특징
- 가입 1개월부터 환급률 100% 이상 (원금 보장)
- 장기유지보너스 최대 3회 지급 (5년차 1%, 10년차 3%, 20년차 3%)
- 이자소득세 15.4% 비과세 혜택 (관련 세법 충족 시)
- 연복리 운영으로 수익률 제고
- 중도인출 수수료 매년 4회 무료

✅ 가입 조건
- 계약기간: 10년 이상
- 납입기간: 5년납 이상 월납
- 월 납입한도: 150만원 (연간 1,800만원, 추가납입 포함)

 

삼성 인터넷NEW연금보험(2401)(무배당)

 

 

 

❤️ NH농협생명 NH부자습관저축보험(Self가입형)

✅ 주요 특징
- 1개월 유지 시 100% 원금 보장
- 만기유지보너스 제공으로 높은 만기 환급률
- 비과세 혜택으로 이자소득세 15.4% 면제 (관련 세법 충족 시)
- 온라인 가입으로 더 높은 환급률 제공

✅ 가입 조건
- 가입나이: 만 19세 ~ 65세
- 보험기간: 5년 또는 10년
- 납입기간: 3년, 5년, 7년, 전기납 (보험기간에 따라 상이)
- 기본 보험료: 월 3만원 ~ 100만원
- 납입주기: 월납

 

[NH농협생명온라인보험] NH부자습관저축보험(Self가입형,무배당)_2409

 

 

이 상품들은 모두 원금 보장과 세제 혜택을 제공하며,

장기 유지 시 추가 혜택을 제공합니다.

개인의 재무 상황과 목표에 따라

적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다